L'assicurazione è regolamentata a livello statale piuttosto che federale negli Stati Uniti e anche i termini dei contratti assicurativi individuali sono importanti.

La maggior parte degli stati proibisce l'assicurazione di atti illeciti intenzionali come questione di ordine pubblico , sia in base a dottrine di diritto comune o in base a statuti o regolamenti espressi. L'ordine pubblico è che nessuno dovrebbe essere isolato dalla responsabilità per i propri atti intenzionali. Inoltre, nelle polizze assicurative per individui che non sono datori di lavoro, ciò si ottiene in genere con l'esclusione di atti intenzionali nella lingua della polizza.

(Gli atti negligenti sono quasi sempre assicurabili. Lo status degli atti che costituiscono negligenza, condotta intenzionale e sfrenata, condotta sconsiderata o condotta in malafede variano in qualche modo da stato a stato.

Ma la situazione è più confusa quando l'assicurato è un datore di lavoro o un'entità. È spesso possibile che un datore di lavoro o un'entità si assicuri contro comportamenti scorretti non autorizzati da parte di dipendenti o funzionari o amministratori che violano i loro doveri nei confronti del datore di lavoro o dell'azienda, piuttosto che attuare le politiche ufficiali dell'azienda.

Le fabbriche non fanno nulla consapevolmente. Le persone dentro o collegate alle fabbriche fanno e sanno cose. E se un dipendente di una fabbrica sta tagliando gli angoli violando le sue responsabilità lavorative e questo danneggia l'azienda, potrebbe essere un rischio assicurabile. Tuttavia, se un dipendente di una fabbrica agisce in conformità con le indicazioni dell'amministratore delegato e del consiglio di amministrazione nel far sì che la fabbrica emetta rifiuti che violano la legge, e se le persone che gli danno ordini sanno che ciò viola la legge, allora probabilmente non lo è. una perdita assicurabile dell'azienda come una questione di ordine pubblico.

Un'altra complicazione riguarda la questione di chi è assicurato. La città di Greenfield potrebbe essere in grado di acquistare legalmente un'assicurazione che la compensi per i costi di dover affrontare violazioni intenzionali della legge ambientale da parte delle fabbriche intraprese come una questione di politica aziendale nella città, anche se la società non poteva acquistare questa assicurazione. Anzi, il Comune potrebbe addirittura imporre una tassa all'ente che gli impone di pagare il premio sulla polizza assicurativa del Comune. Ma questo non solleverebbe la società da responsabilità né violerebbe la politica pubblica perché la compagnia di assicurazioni avrebbe il diritto di "surrogazione" di citare in giudizio il proprietario della fabbrica per rimborsarlo per l'intero importo di eventuali reclami a cui doveva pagare la città. Questo è vero anche se la società e le persone responsabili nella società sono, in effetti, a prova di giudizio o in bancarotta, quindi il diritto di surrogazione è in realtà privo di significato.

È anche probabilmente legale per un'azienda ad "autoassicurarsi", cioè ad accantonare riserve del proprio denaro per pagare le violazioni della legge in futuro senza riguardo all'intento, e ad avere amministratori incaricati di elaborare il pagamento in quelle situazioni, perché allora non è effettivamente isolato dai pericoli per i propri illeciti. Tuttavia, questo è rischioso perché una politica di condonazione di condotte illegali potrebbe sottoporre l'azienda a danni e sanzioni punitivi oltre a danni compensativi.

È anche importante il tipo di danno pagato dalla polizza assicurativa. Non sarebbe illegale, in quasi tutti gli stati, emettere una polizza assicurativa che paghi un avvocato della difesa penale per qualcuno che è accusato di un crimine. Ma sarebbe illegale in quasi tutti gli stati emettere una polizza assicurativa che paghi le multe, le spese giudiziarie e le restituzioni imposte come punizione per aver commesso un crimine. Pagare per un avvocato della difesa penale, o una cauzione, in un momento in cui si presume innocente, non è una forma di punizione e quindi è una spesa assicurabile.